AS MELHORES ALTERNATIVAS PARA SEUS INVESTIMENTOS

• CDB – Certificado de Depósito Bancário

Título privado emitido por instituições financeiras com prazo e taxa definidos no momento da compra. Esse título conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250 mil por emissor e por CPF.

• Ações

Uma ação é a menor parcela do capital de uma empresa. Ao comprar uma ação, você se torna sócio da companhia e espera obter retornos através de seu crescimento bem como pelo recebimento de dividendos. O retorno se dá recebendo parte dos lucros ou vendendo o papel após sua valorização, enquanto as perdas podem ocorrer em caso de desvalorização das ações das empresas.

• Opções

São contratos negociados em bolsa, que consistem basicamente em investimentos pelos quais o titular pode comprar ou vender direitos sobre um ativo base em uma data futura com um preço predeterminado, é divido em opções de compra e venda. Quem adquire a opção possui o direito de comprar (Call) ou vender (Put) o ativo a um determinado preço, quem vende a opção é obrigado a honrar a operação com a sua contraparte, o comprador. É uma opção de atrelar seu investimento a um ativo com baixo desembolso de capital, dado que as opções têm um custo inferior, mas também possuem um vencimento determinado pela B3.

• Fundos Imobiliários

São fundos de investimentos voltados para empreendimentos imobiliários, como escritórios, agências, shoppings centers, galpões, dentre outros. São, em sua maioria, negociados em bolsa, facilitando o acesso de pessoas físicas aos principais empreendimentos imobiliários do Brasil com um baixo valor de entrada.

• Futuro

São contratos cujos preços derivam de outro ativo, ou seja, sua performance está atrelada ao desempenho de um ativo e o investidor compra ou vende esse produto utilizando margem, não capital como normalmente acontece. Com esse tipo de ativo é possível investir em dólar, índices, taxas de juros – os chamados contratos futuros.

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• Fundo de Renda Fixa

Devem ter pelo menos 80% da sua carteira investida em ativos que estejam relacionados a esses fatores de risco. Esses ativos financeiros são em sua maioria os títulos públicos federais, as debêntures e os títulos de emissão bancária, como CDBs, LCIs, entre outros.

• Fundo Cambial

Tem a obrigação de investir no mínimo 80% dos recursos em dólares, euros ou em ativos que representem a variação dessas moedas, como títulos públicos ou privados. Seu principal fator de risco é a variação da moeda estrangeira ou do cupom cambial.

• Fundo de Multimercado

Possuem política de investimento que envolve vários fatores de risco, sem o compromisso de concentração em nenhum fator em especial. Podem investir em ativos de diferentes mercados — renda fixa, câmbio, ações — e utilizar derivativos tanto para alavancagem quanto para proteção da carteira. Isso é permitido desde que expressamente previsto no regulamento e o termo de adesão contenha alerta de que o fundo pode estar exposto a significativa concentração em ativos financeiros de poucos emissores, com os riscos daí decorrentes.

• Fundos de Ações

Devem investir no mínimo 67% do seu patrimônio em ações admitidas à negociação em mercado organizado ou em ativos relacionados, como bônus ou recibos de subscrição, certificados de depósito de ações, cotas de fundos de ações, cotas dos fundos de índice de ações e Brazilian Depositary Receipts (BDR) classificados com nível II e III.

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A previdência privada é uma modalidade de investimento que permite que você construa seu patrimônio com maior flexibilidade, pensando no médio e longo prazo, seja na aposentadoria, planejamento sucessório ou mesmo nos benefícios fiscais que você pode ter com essa aplicação. Quanto mais você investir durante um tempo maior, mais o seu patrimônio cresce.​

• PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres)

Plano de previdência privada mais indicado para quem faz a declaração completa de Imposto de Renda e contribui para o INSS. Com o benefício fiscal de poder deduzir do Imposto de Renda o que investiu durante o ano no plano de previdência privada até chegar no limite de até 12% de sua renda bruta tributável anual na declaração completa do Imposto de Renda (por deduções legais).

• VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres)

Plano de previdência privada mais indicado para quem faz a declaração simplificada de Imposto de Renda, é isento ou para quem faz a declaração completa e deseja aplicar mais de 12% de sua renda bruta tributável anual investido em previdência privada.

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No Tesouro Direto, são disponibilizados três tipos de títulos públicos: indexado à taxa básica de juros (a famosa Selic); prefixado com diferentes prazos de vencimento ou atrelado ao IPCA (índice oficial que mede a inflação no país). Vamos conhecer como cada um funciona:

• Tesouro Selic

Conhecido também como LFT (sigla para Letras Financeiras do Tesouro), o Tesouro Selic, como o próprio nome diz, acompanha diariamente a taxa básica de juros da economia (Selic). Por isso, tem baixa volatilidade, evitando perdas caso você queira vender antes do vencimento. Assim, costuma ser indicado para o investidor com perfil mais conservador.

Essa característica também faz com que o Tesouro Selic seja recomendado para quem precisa de liquidez, ou seja, se ocorrer um imprevisto, você pode resgatar a grana aplicada antes do vencimento do título sem ter surpresas indesejadas com a rentabilidade do investimento no período.

Em geral, especialistas indicam investir no Tesouro Selic para formar uma reserva financeira, por exemplo. Isto é, aquele dinheiro que você vai poder sacar se pintar uma “dor de barriga” ou uma oportunidade imperdível.

• Tesouro Prefixado

A principal característica desse título é saber no momento da compra qual será a rentabilidade do investimento. É simples: quando chegar a data de vencimento do papel, você terá de volta o valor investido mais o rendimento combinado no momento da compra. Por isso, tende a ser uma aplicação mais interessante para quem pode manter o dinheiro aplicado até o prazo de vencimento.

Por ter um retorno definido antes, o Tesouro Prefixado tem mudanças diariamente em seu valor de mercado. Isso significa que se você tiver de resgatar o investimento antes do prazo, será pago o valor de mercado daquele dia em específico – e o rendimento pode ser maior ou menor em relação ao que você contratou na data de compra do título.

• Tesouro IPCA+

Os títulos atrelados ao IPCA (índice oficial de inflação) proporcionam a chamada rentabilidade real, ou seja, o rendimento acima da inflação no período. Em outras palavras, esses papéis garantem o aumento do poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo. Caso você mantenha o produto até a data de vencimento, receberá a variação do IPCA no período mais a taxa de juros do momento da compra do título.

Da mesma forma que os títulos prefixados, se o investimento for resgatado antes da data de vencimento, pode haver perdas. Isso porque o papel será comprado pelo Tesouro Nacional pelo valor de mercado do dia da venda.

• Tesouro IGP-M

Assim como o Tesouro IPCA, o Tesouro IGP-M é um papel atrelado a um índice de preços, nesse caso, o IGP-M. Da mesma forma que o IPCA, o IGP-M acompanha a inflação e foi criado em 1989 pelo Ibre (Instituto Brasileiro de Economia), da FGV (Fundação Getulio Vargas).

Desde 2006, o título Tesouro IGP-M (antiga NTN-C, com pagamento de juros semestrais) deixou de ser negociado na plataforma do Tesouro Direto. Na prática, o investidor não consegue mais adquirir esse papel diretamente pelo Tesouro Direto.

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Sigla para Certificado de Operações Estruturadas, o COE nada mais é que um título emitido por bancos, cuja rentabilidade está atrelada à variação de algum ativo financeiro (índices, ações, moedas etc).

• Como funciona?

É mais simples do que se imagina: traça-se um cenário futuro para o desempenho de um determinado ativo, que pode ser dólar, inflação ou ações, por exemplo. Ao investir, você acredita na alta ou na baixa de preço do ativo. Caso a estimativa se confirme, no vencimento do papel, você recebe uma rentabilidade que segue o índice de referência do produto.

Alguns tipos de COEs permitem a chamada proteção do capital investido. Ou seja, você garante o retorno do valor principal investido, o que diminui o risco caso o cenário projetado (alta ou baixa) não se concretize. Porém, também existem outros produtos em que o investimento inicial não está protegido – esses são denominados “investimento com valor nominal em risco”.

A estrutura de cada COE é escolhida pelo banco (que chamamos de emissor) e  pode combinar características de renda fixa e de renda variável, o que torna o investimento bem flexível. Para especialistas, o COE pode ser uma alternativa para diversificar os investimentos com ativos mais arriscados, de renda variável, sem precisar investir diretamente em ações ou moedas, como dólar.

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